Первый опыт привлечения инвестиций
Ирине Абасовой 32 года. Родилась в России, долгое время жила Туркменистане, а в 2008 году переехала в Казахстан. Отучившись в КИМЭП-е на финансиста, Ирина устроилась в Каспи банк в только формирующийся отдел Big Data, где проработала три года. Там она занималась аналитикой больших данных.
«Одной из первых я построила рабочую прогнозную модель по просрочникам, которую использовал банк. Со временем интерес угас, и я решила открыть свой бизнес», — рассказывает предпринимательница.
Ирина ушла в незнакомую для нее сферу 3D-печати. Начала с 500 долларов, на которые купила 3D принтер. Потом с партнерами заработала первые 2 млн тенге, купив на них небольшие станки.
Бизнес нужно было масштабировать. Я стала изучать другие методы производства пластика, раз уж начала с 3D-печати. Оказалось, что 3D не выгодно, и мы перешли на большие станки для литья под давлением. Своих средств на их покупку не было и пришлось занимать у родственников и друзей. Это был мой первый опыт привлечения инвестиций, — вспоминает Ирина Абасова.
Сегодня ее предприятие изготавливает около 10 тысяч пластиковых изделий за смену. Она отошла от бизнеса, передав дела управляющему партнеру. Параллельно начала инвестировать деньги в чужие бизнес-проекты.
Идея пришла случайно. Сначала я начала изучать инструменты инвестирования. Устала вкладывать свободные деньги в свое производство. Спрашивала у знакомых и друзей, кто и куда инвестирует. Знакомая рассказала, что есть группа инвесторов в Казахстане, которые инвестируют в бизнес. Такие сообщества чаще всего закрытые, — отмечает Ирина Абасова.
Сегодня в ее сообществе состоит более 600 человек, из них 40 активно инвестируют, другие пока присматриваются. За полгода работы участники вложили деньги в 14 проектов на 62 млн тенге.
При этом сумма инвестиций не обязательно должна быть крупной. Например, был проект с минимальной суммой инвестиций в 200 тысяч тенге. Компания занималась продажей товаров на маркетплейсах и нуждалась в заемных средствах на покупку новогодних елок.
Спрос на инвестирование
По словам Абасовой, в Казахстане работают несколько сообществ инвесторов. Первое такое общество появилось в Алматы, при этом инвесторы могут состоять сразу в нескольких коммьюнити.
Это сфера активно развивается уже 3 года. На рынке в Казахстане денег немало. Держа деньги на депозите под 10%, инфляция больше съест. Поэтому люди ищут другие способы. Процент зависит от рисков инвестора. При среднем займе инвестор берет 30%, не больше. Не каждый бизнес может столько отдавать, но меньше инвестору не интересно, — отмечает предпринимательница.
Прежде чем инвестировать деньги, Ирина Абасова попала в сообщество инвесторов, где узнала об особенностях их работы.
«Мне понравилась такая модель. Люди в сообществе были осознанными и грамотными. Там были не только бизнесмены, но и, например, известные спортсмены, топ-менеджеры, предприниматели и просто наемные сотрудники, которые накопили сумму, но не хотят держать деньги на депозите. Они искали инструменты», — отмечает Ирина Абасова.
Вложив деньги в несколько проектов, она покинула сообщество из-за жестких условий со стороны организаторов. Но позже похожую модель работы установила в своем сообществе.
«Я не планировала создавать такое же сообщество. Но ко мне обращались другие предприниматели по поводу инвестиций. Я их отправляла в то сообщество, но там отказывали МСБ. Тут как раз подвернулся интересный проект, и я подумала, почему бы с друзьями в него не проинвестировать. Мы вложились, и начали появляться другие проекты, приходить инвесторы. Так незапланированно образовалось мое сообщество», — рассказывает Ирина Абасова.
Фокус на МСБ
Сообщество инвесторов вкладывает деньги только в действующий бизнес из определенных сфер.
«Мы не инвестируем в строительный бизнес. Потому что там свои риски. Не понимаем сельское хозяйство. Больше вкладываемся в небольшое производство и сферу услуг. В бизнес, о котором мы мало что знаем, например, товарный бизнес, тоже пока не инвестируем», — объясняет Ирина Абасова.
Бизнесмен может привлечь инвестиции на двух условиях: займ или продажа доли в бизнесе. Пока большей популярностью пользуются займы. При этом залог под ссуду инвесторы не требуют.
«У нас больше инвестиций вкладываются без залога по договору о партнерстве или о займе. В случае отсутствия выплат по кредиту, дело разбирается в суде. Но до такого пока не доходило», — говорит предпринимательница.
У сообщества пока нет названия, но работает чат в Телеграмме. Роль администратора коммьюнити пока исполняет сама Ирина, а проекты для инвестиций и финансовую отчетность дистанционно изучает аналитик, работающий в одной из компаний BIG 4.
Выплаты инвесторам могут быть ежемесячными, раз в 3 месяца, раз в полгода или раз в год. Процентная ставка 30% годовых на 1 год.
Инвесторы смотрят по графику платежей, сможет ли проект выплачивать проценты с первого месяца или позже, и в зависимости от ситуации предоставляют кредитные каникулы.
Как проверяют МСБ
Сообщества инвесторов часто путают с финансовыми пирамидами.
«Обычно пирамиды предлагают доход до 50% в месяц, но не понятно, чем конкретно они зарабатывают. Плюс работают схемы с приводом друга и получения за это денег, — говорит Ирина, — Бизнес к нам идет потому, что мы не банк с его ежемесячной выплатой. У банков требования по кредиту едины для всех, а у нас нет жестких требований для МСБ. Мы смотрим, что бизнес может себе позволить и подбираем взаимовыгодные условия».
Компания, которой нужны инвестиции, высылает Абасовой пакет документов, включая финансовую отчетность. Деньги за сопровождение с МСБ не берутся, кроме случаев когда проекту нужно подготовить документы. По словам Абасовой, для многих предпринимателей это незнакомый процесс.
Также бизнес проверяют на благонадежность через специальные учетные сервисы в сети.
«Мы собираем информацию по БИНу или по ИИН ИП. Проверяем компании, учредителей и директоров. Есть ли долги, уголовные дела, неуплаченные налоги, запреты на выезд из страны и т.д. Пока серьезных нарушителей нам не встречалось. Но нескольким предпринимателям отказали на этапе детальной проверки из-за судебных дел», — говорит Ирина.
Представителям МСБ предпринимательница рекомендуют научиться вести учет либо нанять грамотного бухгалтера. Тогда будет проще привлекать инвестиции от банков и инвесторов.
Добрый вечер как мне проконсультироваться, мне нужен инвестор